analiza wsteczna

No jak to mawiają analiza wsteczna zawsze skuteczna, sory nie chce oceniać to kwestia indywidualna dla przykładu choc nie planowałem założyłem ogniwa PV , uważam ze ceny są rozdmuchane i miałem czekać ale; ustaliłem sobie limit finansowy i potraktowałem to jak inwestycję o założonej stopie zwrotu i znalazłem takiego wykonawcę i choć PV tanieją to robocizna bardzo drożeje , gdybym chciał czekać aż rynek się nasyci to zajęłoby pewno z 5 lat do tego czasu to się zwróci i zarobi.Dobrze robisz, jeżeli to dom na miarę twoich możliwości to znaczy, że przeżyjesz też załamanie na rynku. To twój dom inwestycja długoterminowa kiedyś będzie wart więcej niż za niego zapłaciłeś. 250.000 PLN na 35 lat to ok. 1.000-1.100 PLN miesięcznie.Dom jest na pewno tańszy w utrzymaniu niż mieszkanie i może w Polsce to dom jest luksusem ale w Warszawie mieszkania sa bardzo drogie i zamiast 3 pokoi za 600 tys można mieć dom na przedmieściach bez czynszu. nawet w przypadku kredytu to sama rata a nie haracz do wspólnoty dożywotni bo kredyt kiedyś się skończy
250.000 CHF na 35 lat w tych samych uwarunkowaniach to odpowiednio też 1.000-1.100 CHF miesięcznie.No to spróbuję odtworzyć.  https://sprzedajemy.pl/udraznianie-rur-piaseczno-505-697-600-2-85b084-nr60508086  W mBanku kurs 2,3119 był 6 października 2008 roku. LIBOR wtedy to 3,04% i dajmy marżę 0,5%.
Kredyt przy takich założeniach wtedy dawał ratę 1039CHF * 2,3119zł/CHF = 2402,06zł
I już się nie zgadza. Chyba, że porównujesz z pierwszą ratą za pół miesiąca kolejne raty za całe miesiące.

Liczenie dalej jest skomplikowane, bo przy każdej zmianie LIBORu trzeba przeliczyć raty tak, jakby kredyt był zaciągany na pozostałą część kapitału do spłaty na nowych warunkach. Ale jakby policzyć dla uproszczenia (różnice nie będą duże) od całej kwoty kredytu wg dzisiejszego kursu i LIBORu, to wyszłoby 572,56CHF*3,9334=2252,11zł

Pamiętny czarny czwartek 15 stycznia 2015 r - 4,9256 zł/CHF. Jeszcze tego samego dnia spadek do 4,32 a już po kilku dniach kurs spada poniżej 4. I długo potem utrzymuje się w tych okolicach. Ale przyjmijmy najczarniejszy scenariusz - akurat tego najstraszniejszego dnia o tej godzinie bank pobierał sobie ratę. LIBOR wtedy to -0,1280 (tak, minus 0,1280% - potem spada dalej i do dzisiaj kręci się w okolicach -0,7- -0,9%). Rata 15 stycznia wychodzi 634,70CHF*4,9256zł/CHF=3126,28zł
Najwyższa (jeżeli miał pecha i zapłacił w te kilka godzin najwyższego kursu - co jest mało prawdopodobne) wychodzi 30% więcej, niż   przepychanie rur Piaseczno pierwsza. Ale weźmy jeszcze kolejną - 16 lutego 2015. LIBOR -0,9030 kurs 4,0005, rata 554,44 CHF (i ponieważ LIBOR się utrzymuje, to raty do dnia dzisiejszego w CHF są bardzo podobne) * 4,0005 zł/CHF = 2218,04zł.
1.000-1.100 CHF co przy kursie 2,30 PLN/CHF daje ok. 2.300-2.530 PLN/m-c.
Dom jest,był i bedzie dobrem luksusowym,w PL to sie troche wypatrzyło,bo mozna było dom ze szwagrem po taniości wybudować,dziś już takiej taniości nie ma ale ludzie faktycznie może chcą żyć ponad miare.
Ja uważam,że kryzys predko nie zawita,bardziej bym sie spodziewał jakiejś małej korekty w okresie 5-7 lat lub conajwyżej jakiejś stabilizacji cen,nic wiecej bym nie typował jeśli nie wybuchnie jakaś wojna.
250.000 CHF x 2,30 PLN/CHF = 575.000 PLN
Kredyt 575.000 PLN na 35 lat to 2.400-2.500 PLN/m-c.
Widzę jak to starzy którzy się pobudowali linczuja nowych. Wydaję im się że wybudowali za darmo