wzrastające raty

Ludzie się budują na potęgę bo kredyt "tani" (niskie stopy) a mieszkania mega drogie. W Szczecinie kawalerka 20m2 potrafi kosztować 220tyś w starym budownictwie. Normalne mieszkanie 2 pokojowe 300tyś. Nowe mieszkanie, wykończone pod klucz około 50m2 350tyś. Wiele osób kombinuje aby dołożyć trochę i wybudować dom. Kolega ostatnio sprzedał nowe mieszkanie zrobione pod klucz 70m2 za pół miliona (zarobił na tym 100tyś). W praktyce budowa domu również nie jest "tania". Jednak ja wolałbym mały dom (taki powiedzmy 80m2 niż mieszkanie 50m2 i sąsiadów za ścianą).

Obecnie moim zdaniem cena budowy domu to 3500zł za m2 po podłodze, do tego należy doliczyć koszt działki, ogrodzenia, kostki, zagospodarowania ogrodu. Koszt mieszkania w dużym mieście (nie Warszawa) 6-8tyś za m2.A co powiesz w temacie spłaty zadłużenia?
Załóżmy taki scenariusz masz kredyt na 500k na 30 lat.
Po 10 latach wzrastają stopy procentowe i dochodzą do poziomu z przed 10 lat czyli 6 procent. Później idą dalej w górę i osiągają poziom z 2002 12%
Żeby było łatwiej różnicą w racie kredytów nadpłacamy raty w kredycie z ratami równymi.
Jak będzie wyglądać zadłużenie w takich przypadkach?Moim zdaniem warto nadpłacać teraz póki są na to pieniądze (chyba, że ktoś ma odłożoną gotówkę i w każdej chwili może spłacić kredyt).

Kredyt 500k na 30 lat, rata teraz: 2273,23zł mc.
Kredyt 500k na 30 lat, rata przy wibor 6%: 3668,82
Kredyt 500k na 30 lat, rata przy wibor 12%: 5924,36zł

Czym wyższy wibor tym więcej odsetek spłacamy w racie. Np. przy wibor 12% w racie 5924,36zł - 91,03zł to spłata kapitału,  czyszczenie drenaży  natomiast 5833,33zł odsetki. Także w ogóle takiego kredytu nie opłaca się spłacać, trzeba załatwić gotówkę i spłacić kapitał.

Ja radzę nadpłacać kredyt póki wibor jest niski i skracać okres kredytu. Wcale nie tak dużo trzeba nadpłacić aby okres nam spadł z 30 do 20 lat przy tej samej racie.

Co do ekip i wycen, to oczywiste, że jak jest duży popyt i mała podaż to mogą sobie ceny ustalać wysokie (też bym tak robił). Niestety w dużym mieście bardzo trudno jest znaleźć ekipę, sam miałem z tym problem ale też widzę nieraz jak jakaś budowa stoi przez pół roku bo nie ma kto jej dokończyć. Jak ktoś ma kredyt w banku to ma czas na dokończenie budowy, jeśli tego nie zrobi bank wypowie kredyt, komornik sprzeda to co zostało zrobione za grosze. Dlatego ludzie czasami nie mają wyjścia i muszą płacić.